投资理财平台:如何选择固定收益类理财产品?

理财知识 (231) 6个月前

投资理财平台1月27日讯,购置理财富品时,常会听到引见说某种产品是固定收益型的,很多投资新手会想当然地以为所谓固定收益就是保本保收益的产品,以至会进一步追问收益能固定在几数值。但实践上,大局部的固定收益类产品均为不保证本金及收益率的产品。对固定收益类产品的误解,这里我们来做个廓清。

1.什么是固定收益类理财富品

固定收益类理财富品是指发行的理财富品收益率或者说底层资产利息率固定不变,投资者能够按事前商定好的利息率取得收益的理财富品。像国债、债券、存单、优先股等都有事前固定的利率和股息,是常见的固定收益类产品。这类产品的共同特性是普通都有明白的到期日,只需持有到期,就能取得之前商定好的那局部收益。

上面的解释假如觉得还是不太分明的话,能够参考一下浮动收益类理财来了解。

相对浮动收益产品来说,固定收益类产品的风险很低,普通状况下收益也不会太高,但好在比拟稳定。基于这些特性,投资者买它的主要目的是为了抵御市场的动摇。

2.固定收益不等于肯定收益

既然底层资产的利率曾经固定,那么固定收益类产品的收益是不是就肯定了?答案能否定的。固定收益不等于肯定收益,固定收益类产品也有其固有风险。普通来说,固定收益理财富品的预期收益率只标明了投资者在产品所投资的标的资产正常回收的状况下所能取得的最高收益率,一旦所投资的资产发作损失,投资者的本金及收益也有可能受损。

拿这两年常见于新闻的事情来说,一些国企发行的信誉债通常被以为是比拟牢靠的固定收益产品,但最近几年债券市场风云诡谲,国企债券违约也已是习以为常。所以,在购置固定收益类产品的时分,投资者要依据本身承受风险的状况来肯定,假如真实不能接受一丁点儿风险,那么国债和银行存款才是您最稳妥的选择。

3.固定收益类产品有哪些?

(1)存款

银行存款是最普通、最为社会熟习的固定收益金融产品,主要包括活期存款、定期存款、大额存单、同业存单等。

存款是最根底的固定收益类金融产品,是入门级投资产品,具有平安、活动性较高等特性,除特别种类没有任何门槛限制,但是收益率相较而言较低,需求有效控制该类产品配置比例。

(2)银行理财

这两年银行理财净值型产品开展很快,传统的预期收益型产品逐步退出市场,这也招致很多银行理财富品不再被视为固定收益类产品。但由于银行理财对底层资产风险把控的一向注重,大局部净值型产品根本可以兑现业绩比拟基准的收益,整体风险还是相对较低的。

(3)债券

发行人按期支付利息,到期归还本金的债券是最典型的固定收益类产品。

我国债券种类能够分为国债、中央政府债、金融债、短期融资券、中期票据、企业债、公司债、资产证券化债券、定向工具等。

债券收益率主要与货币政策、市场供求变化、以及券种风险情况有较大关系。目前债券市场投资门槛较高,投资理财平台投资者所可以投资的种类较少,主要包括局部国债、买卖所高等级券种,多数券种主要合适机构投资者配置资产。

(4)固定收益型基金

公募基金公司开发了大量以投资固定收益金融产品为主的固定收益率基金产品,主要包括货币市场基金和债券基金。

货币市场基金主要是银行协议存款、债券等金融产品的一类基金,具有风险低、活动性高、收益适中的特性,是银行存款的重要替代产品。

债券基金主要是以债券作为投资标的的公募基金,债券基金能够进一步划分为纯债基金、混合一级债券基金以及混合二级债券基金。纯债基金投资范围包括国债、央票、金融债等各类固定收益类金融产品。

4.固定收益类产品的优势

投资理财平台从以上产品类型能够看出,固定收益类产品的最大优势在于收益可预期,同时动摇性更低,是资产配置的压舱石。当你在决议从事高风险投资时,最好的计划就是去匹配更大比例的固定收益类投资种类,作为风险资产的维护垫,去保证整个投资组合的胜率。

5.该如何选择固定收益类产品?

(1)依据本身对资金活动性的需求

若资金长期闲置,能够购置一些中长期稳健型理财富品;若投资金暂时闲置,倡议能够选择一些活动性较高的短期债券或者货币基金投资;当然,将短期、中期、长期理财富品停止搭配也是不错的选择。

(2)选择本人熟习的投资范畴

假如你想选择含债券的固定收益类理财富品,倡议选择本人熟习的投资范畴。毕竟你能更好的把控这类产品的信息和投资风险。

(3)选择牢靠的投资机构

投资人要尽量选择信誉好的投资平台或发行机构,好的平台控制风险的才能较高,会尽可能地避免不能正常兑付本金和收益的现象,能最大水平的保证你的资金平安。

(4)活动性和收益率比拟

选择固定收益类产品,不单单只停止收益率的比拟,需求思索到本身对投资期限、活动性微风险、投资门槛的顺应性。比方,同期限产品倡议选年收益率高的,假如是不同期限产品,可在思索活动性需求微风险上下的根底上停止选择。

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